“小日子过得不错”的邻居真的把核污水排放入海了。
这些放射性的物质，在几十天后会扩散至整个太平洋大半个区域。
作为普通人，我们很愤怒，但也很无力。
那核污水排放后对我们的身体健康会有多大影响？我们买的商业保险到底能不能保呢？今天我们就来重点讨论一下这些问题。
本文主要内容如下：
商业保险中的“核污染”是如何界定的？
因核污染得病，商业保险真的不赔吗？
普通人要做好什么保障？
总结
一、商业保险中的“核污染”是如何界定的？
这次日本排放的核污水最大的问题就是含有放射性元素，大量进入人体后，轻则嗜睡无力，重则引起慢性放射病，甚至是致癌。
从目前的资料来看，核污水会通过食物、环境等因素影响我们的身体健康，这个影响还是长期的、慢性的。
那如果不幸因为核污染得病了，我们买的商业保险能赔吗？
答案可能跟大家想象中的不太一样。
我国内地大部分保险公司的人身险合同都是对“核污染”责任免除的，也就是说，核污染，保险公司是不赔的。
而且这项规定也是有法可依的，是中国保险协会制定的，并不是某个保险公司的“霸王条款”。
我们普通人买得最多的四大险种中，重疾险、意外险和医疗险基本都有这项免责条款。
某款重疾险免责条款
可以看到，因核爆炸、核辐射或核污染导致合同约定疾病/身故的，保险公司是不赔的。
当然，也有例外。
部分定期寿险倒是没有这项核污染免责，比如热销的大麦旗舰版A款：
大麦旗舰版A款条款截图
那如果我们真的不幸因为日本排放的核污水得病了，保险公司就真的不赔吗？那我们的商业保险岂不是白买了？
别急，继续往下看，你担忧的问题会有答案~
二、因核污染得病，商业保险真的不赔吗？
既然核污染都在免责条款里了，那因核污染得病，商业保险真的不赔吗？
首先我们要搞清楚，免责条款里的”核污染“和大家担忧的日本核污水带来一定影响，长期潜移默化下影响我们的身体机能，然后生病，是一回事吗？
当然不是！
保险理赔遵循的是“近因原则”，也就是说风险事故与保险标的损失须得是直接的因果关系。
比如日本广岛长崎原子弹爆炸，直接导致被保人重大疾病或身故，完全符合免责条款里的“核爆炸”规定，没有扯皮的空间，保险公司毫无疑问可以拒赔。
而核污水的影响是长期的、间接的，核污染累积到一定程度会大大增加我们罹患癌症的概率，但是，如果未来不幸患癌，就一定是核污染导致的吗？
保险公司想要拒赔，那它就得拿出证据，证明被保人的疾病确实是由核污染造成的。
那保险公司要怎么证明呢？
找小日本？你觉得它会承认吗？
图片来源网络
我们买的保险都会签订合同，有法律效应的，凡事都要讲求证据，不能说保险公司说不赔就不赔。
最终能不能赔，还是要以医生的诊断为证。
但事实上核污染导致癌症、白血病等疾病，在医学上是很难直接挂钩证明的，比如沿海的李四得了癌症，医生肯定不会在病历上写因为他住的地方靠海，可能是核污水导致的癌症。
毕竟，导致癌症的因素有很多，可能是经常熬夜、酗酒、遗传，当然也有可能是核污水影响，这医生也很难判断谁才是“真正的凶手”。
除非是群体时间、公共时间，比如大量群体就医等等，就会有很大可能是核污水导致的，但这个发生几率并不大。
所以，小日本死不承认，医生无法界定，保险公司无法举证，一般来说是不会导致拒赔的。
三、面对核污染，我们要做好什么保障？
目前来看，日本排放的核污水确实没有直接到影响保险的理赔。
所以，与其担忧它还能不能赔，还不如早点买好保险，做好面对未来“核灾难”的保障方案。
对于普通成年人而言，一生中可预见的风险主要有三类：疾病、意外和早逝。
与之相对应的险种就有以下四类：
百万医疗险
医保由于在报销比例、额度和范围上有着不同程度上的限制，它在大病治疗中的力量是十分有限的，想要转移核污染可能导致的癌症风险，我们还得补充一份合适的百万医疗险。
百万医疗险主要针对合理且必需的住院治疗费用，社保报销后，扣除免赔额，最高可%报销。
因为肿瘤治疗的费用较高，在挑选时，大家可以重点
